Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Закон о банкротстве физических лиц ипотека

Банкротство по ипотеке подразумевает определенный ход процедуры. В этом материале мы расскажем о нюансах такого судебного процесса. Мечта о собственном жилье, мечта, которая, казалось бы, приобретает реальные очертания с приобретением ипотечной квартиры, вводит многих в заблуждение. Заблуждение о праве собственности на эту квартиру. Приобретая жилье в залог, заемщик соглашается тем самым на ограниченное право собственности.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Банкротство физических лиц при ипотеке

Фиксированная цена. Распространенность кредитов для населения привела к тому, что возросло число людей, не имеющих возможности с этими кредитами своевременно расплачиваться. Ведь самые тщательно выстроенные планы не могут выдержать столкновения с форсмажорными жизненными обстоятельствами, такими, как потеря хорошо оплачиваемой работы, серьезное заболевание, требующее дорогостоящего лечения и т.

Признание себя банкротом позволяет избежать массы затруднительных моментов и стрессовых ситуаций, а также на законных основаниях списать долг. Ипотека — специфический способ исполнения кредитного обязательства. В случае ипотечного кредитования источником залога является недвижимость. При этом не имеет значения, будь то квартира, частный жилой дом, земельный участок. В зависимости от стоимости залога уровень ипотечного кредитования будет выше.

В случае с банкротством наличие ипотеки представляет сложную правовую проблему. Ведь заложенное имущество может оказаться единственным для должника и членов его семьи. Но прежде, чем начать процедуру банкротства, следует здраво оценить позитивные и негативные последствия. К негативным относится возможность изъятия и продажи ценного имущества для покрытия долгов. К позитивным — ограничения такого рода: личные вещи, необходимые предметы быта и единственное жилье не продаются.

Но важно знать, что приобретенное в ипотеку жилье до выплаты ипотеки числится залоговым имуществом и поэтому может быть изъято для продажи, даже если является единственным. Это же относится и не ипотечному жилью, которое было предоставлено в качестве залога при получении кредита. Внимание: если ипотека оформлена не на должника, а на его супруга, такое жилье при банкротстве не продается, так как оно является залоговым имуществом по кредиту другого лица. На протяжении всей процедуры банкротства полнота прав должника на залоговое имущество сохраняется.

Он имеет право пользоваться им и открыто владеть, выполняя все требования жилищного законодательства по отношении к собственнику жилого помещения. Ограничено только право распоряжения. Собственником остается должник. Однако, при проведении торгов на открытых электронных торговых площадках указывается, что продается залоговое имущество.

Закон допускает реализацию единственного жилья должника, если оно стало предметом залога банка. Некоторые банки оказывают услугу так называемого рефинансирования долга. То есть предоставляют кредит для погашения другого кредита, но на более удобных для должника условиях. Процедура получения нового кредита, разумеется, потребует определенных хлопот, но зато также поможет упростить ситуацию с долгом. Удобные условия могут заключаться в более низкой процентной ставке или в увеличении срока, но ежемесячные выплаты при этом обязательно снижаются, давая возможность сохранить немного больше денег на текущие траты и оставить за собой ипотечное жилье.

Но за рефинансированием следует обращаться до объявления себя несостоятельным должником, а вот о реструктуризации долга можно просить уже во время процедуры банкротства. Наиболее надежным вариантом будет изыскать способы погасить ипотеку до объявления себя банкротом. Например, если имеется другое, меньшее по площади или по другим причинам неподходящее жилье, другое ценное имущество, можно попытаться продать его для того чтобы досрочно выплатить ипотеку.

Сразу после этого купленное в ипотеку жилье перестанет быть залоговым имуществом и в случае банкротства его можно объявить единственным жильем, не подлежащим продаже. Способ не всегда удобный и надежный, но в некоторых случаях вполне реальный.

Более надежным вариантом для добросовестного банкрота является так называемая реструктуризация долгов. Этим термином обозначается изменение условий кредитного договора, которое преследует цель дать должнику возможность выплатить долг, а кредитору, соответственно, получить его не через суд, а обычным путем, хотя и за более длительный срок, но на приемлемых условиях. По окончании процедуры ипотечный долг будет считаться исполненным и право собственности будет окончательно передано банкроту. Залог будет снят.

Для этого должнику нужно будет подготовить документы, подтверждающие причины снижения его платежеспособности и обратиться в банк, выдавший кредит, с заявлением о реструктуризации. Чаще всего при согласии банка кредитора выплаты растягиваются на больший срок, зато ежемесячные платежи снижаются и становятся посильными для должника. Если банк-кредитор начислил пени или штраф за нарушение графика платежей, можно предоставить убедительные доказательства уважительных причин для этого нарушения и просить об отмене штрафных санкций.

Это тоже облегчит финансовые затруднения. Мировое соглашение может быть достигнуто на любом этапе процедуры банкротства. Если банк пропустил срок вступления в реестр, то он теряет право предмет залога. И если ипотечная квартира у вас едиственная, то она исключится из конкурсной массы. После проведения торгов может сложится ситуация, при которой реализовать недвижимость не получится.

Если банк отказывается принять недвижимость в натуре в право собственности, то квартира сохранится за должником. Если реализация прошла успешно, то банк получит 80 процентов от стоимости этой квартиры для погашения задолженности.

Залоговые обязательства на этом считаются исполненными. При наличии излишней денежной суммы, банкрот вправе на нее претендовать. При этом по ипотечным платежам пропусков платежей не совершалось. При отсутствии просрочек по ипотеке банк не имеет право претендовать на залог, так как договор ипотечного кредитования исполняется в полном объеме.

Следовательно, к заложенному имуществу будут относится требования относительно единственного жилья. Такая квартира не может быть реализована на торгах, следовательно, не рассматривается судом в качестве конкурсной массы.

Другое дело, если просрочки по ипотеке все-таки есть. В этом случае единственный способ сохранить недвижимость — добиться проведения процедуры реструктуризации долга, а не реализации имущества. При реструктуризации появится возможность снять штрафы, пени, иные санкции и убрать из договора ипотеки пункты, которые позволяют кредитной организации получать большую прибыль с должника.

Военная ипотека — это специфический вид ипотеки. При ней, военнослужащий не платит взносы сам, а за него это делает государство. В рамках таких правоотношений, военный может стать должником только после окончания службы и получении статуса простого гражданина. В этом случае, процедуру банкротства он будет проходить на общих основаниях.

Ипотека, исполняемая в иностранных денежных средствах, часто приводит к просрочкам платежей, так как есть ряд нюансов, таких как инфляция денег, изменение стоимости рубля. В результате этого, часто приходится вносить ежемесячно разную сумму. Особенности экономического развития общества говорят о том, что люди часто теряют работу или, снижается уровень ежемесячного дохода должника.

При валютной ипотеки условия прохождения банкротства такие же, как и при обычной. В отношении должника должна быть введена процедура реструктуризации долга на три года. Только в этом случае удастся сохранить предмет залога.

После проведения торгов и передачи права собственности процесс регистрации нового собственника займет около 14 дней с момента торгов. После этого срока должник обязан покинуть предмет залога. Если он не исполняет это требование в добровольном порядке, то новый собственник вправе обраться в Федеральную службу судебных приставов и потребовать силовых мер по выселению банкрота из занимаемой жилой площади.

Возможно вам будет интересно:. Записаться на консультацию. Согласие на обработку персональных данных Записаться на консультацию Обратная связь Ваше сообщение было успешно отправлено. Главная Наша практика Услуги гражданам Письменная консультация Составление претензии Составление иска Составление и анализ договора юристом в Екатеринбурге Представительство в суде Защита прав потребителей Споры с интернет-магазинами. Помощь юриста Споры с юристами Юридические услуги по трудовым спорам Юридические услуги по арбитражным спорам Юридические услуги по долевому строительству Юрист по страховым спорам - Автоюрист Юридические услуги при затоплении квартиры Проведение банкротства физического лица Кредитный юрист по долгам банку Возврат взыскание комиссий и страховок с банка Взыскание долга по расписке с физического лица Юридические услуги по недвижимости Семейный юрист Наследственный юрист Юрист по исполнительному производству Отзывы Цены Контакты Статьи Полезная информация Образцы заявлений Обзор судебной практики Информация о судах Районные суды Екатеринбурга.

Законное списание долгов через банкротство с гарантией результата. Услуги гражданам. Письменная консультация Составление претензии Составление иска Составление договора Представительство в суде Защита прав потребителей Юридические услуги по трудовым спорам Юридические услуги по арбитражным спорам Юридические услуги по долевому строительству Юрист по страховым спорам-Автоюрист Юридические услуги при затоплении квартиры Проведение банкротства физического лица Кредитный юрист по долгам банку Возврат комиссий и страховок с банка Юрист по недвижимости Взыскание долга по расписке.

Банкротство граждан Защита потребителей Товары и услуги Мошеннические схемы продаж Кредиты и займы Страхование Затопление квартиры Автоспоры Юридические лица Недвижимость Долевое строительство Трудовые споры Семейное право Наследственное право Разное О судах Исполнительное производство. Как сохранить машину в банкротстве Можно ли взять ипотеку после банкротства? Советы юриста Возврат страховки после погашения кредита досрочно Как вернуть деньги за билеты на самолёт?

Советы юриста Как исключить денежные средства из конкурсной массы в процедуре банкротства? Как взыскать деньги за некачественный ремонт квартиры? Как разблокировать банковский счет в процедуре реструктуризации?

Развод и раздел имущества при банкротстве физических лиц Привлечение органов опеки и попечительства в банкротстве физических лиц Справка о задолженности по кредиту. Ипотека при банкротстве физических лиц. Что будет с жильем? Согласие на обработку персональных данных. Обратная связь. Ваше сообщение было успешно отправлено.

Банкротство физических лиц при наличии ипотеки: как сохранить ипотечную квартиру?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту, вникнет в вашу ситуацию и предоставит план списания долгов. Это бесплатно. Главная Статьи Банкротство при ипотеке: что будет с квартирой? Ипотечные кредиты кажутся спасением для молодых семей, особенно с использованием маткапитала. Но пока кредит не выплачен, квартира под залогом, и при просрочках банк вправе ее изъять и продать.

Бесплатная консультация Звоните с — Москва 8 Кликните, чтобы написать в месенджер Заказать звонок Написать в чат. Можно ли стать банкротом и сохранить свое единственное жилье? Ответ очевиден — можно.

В рамках личного банкротства неизбежно возникает вопрос с квартирой. Если с единственным жильем , которое когда-то перешло в наследство или было приватизировано лет назад, все ясно, то владельцы ипотечного жилья не смогут вздохнуть полной грудью, пока не оплатят последний платеж по кредиту. Единственное жилье — это своеобразный щит против притязаний кредиторов, его никто не отберет ни при каких обстоятельствах. С ипотечным займом другая история, процедура банкротства физического лица при ипотеке является достаточно тяжелой для заемщиков.

Банкротство при ипотеке: что будет с квартирой?

Фиксированная цена. Распространенность кредитов для населения привела к тому, что возросло число людей, не имеющих возможности с этими кредитами своевременно расплачиваться. Ведь самые тщательно выстроенные планы не могут выдержать столкновения с форсмажорными жизненными обстоятельствами, такими, как потеря хорошо оплачиваемой работы, серьезное заболевание, требующее дорогостоящего лечения и т. Признание себя банкротом позволяет избежать массы затруднительных моментов и стрессовых ситуаций, а также на законных основаниях списать долг. Ипотека — специфический способ исполнения кредитного обязательства. В случае ипотечного кредитования источником залога является недвижимость. При этом не имеет значения, будь то квартира, частный жилой дом, земельный участок.

Как стать банкротом и сохранить за собой ипотечную квартиру

Процедура предусматривает списание долгов заемщика, если у него нет больше возможности платить по ним. При этом требования кредиторов должны удовлетворяться. Это значит, что за долги банкрот будет рассчитываться собственным имуществом. Совместно с юристами разбираемся, в каких случаях могут забрать даже единственное жилье должника и как можно его сохранить при банкротстве. После возбуждения дела о банкротстве есть три варианта: реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

Стало возможно банкротство физических лиц. Чаще всего если средств перестает хватать на выплату всех платежей, гражданин перестает платить по всем платежам кроме ипотеки, так как хочет сохранить жилье.

Довольно-таки часто, сталкиваясь с финансовыми трудностями, люди перестают оплачивать все кредиты, кроме ипотеки. Решение вполне логичное, не хочется терять квартиру, за которую был оплачен первоначальный взнос, израсходован материнский капитал и длительное время вносились платежи. По аналогии у людей возникает желание объявить себя банкротом по всем кредитам, кроме ипотеки:.

Закон о банкротстве физ. лиц и ипотека

.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как сохранить ипотечную квартиру при процедуре банкротства 2020? Банкротство физ лиц

.

Банкротство физлиц: как не потерять имущество

.

Банкротство ИП с долгами · Могут ли забрать единственное жильё? Банкротство физических лиц: как списать долги · Закон о.

.

Банкротство и ипотека, как сохранить квартиру и избавиться от долгов?

.

.

.

.

.

.

Комментариев: 2
  1. Милана

    Если кто то смотрел сериал ЗОНА, то там конкретный пример по теме на ситуации героя фильма (Экономист звали)

  2. Фока

    И еще один вопрос насяеи сотрудников фссп в фз о судебных приставая написано ,что в здание суда он имеет право проводить досмотр ,но проводит он без понятых.Является это действие закконым?

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018-2021 Юридическая консультация.